Refinansman Kefalet Programı, KOBİ’lerin maddi gerilemesini engellemek adına oluşturulmuş bir destek programıdır. Bu program sayesinde, işletmelerin çektiği kredilere yeniden finansman sağlamaları amaçlanmaktadır. Kredi ödeme gecikmesi 30 günü aşmayan KOBİ’ler, bu programa başvurarak kredi notları düşmeden kredilerini yeniden yapılandırma şansına sahip olmaktadır.
Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) tarafından 2026’da duyurulan bu program, 30 Haziran 2026 tarihine kadar başvuruları kabul edecektir. Kredi Garanti Fonu (KGF) tarafından desteklenen bu programda bankalar aracılığıyla refinansman seçeneği sunulmaktadır.
Bu program kapsamında KOBİ’lerin Türkiye’ye sağladığı katkının sabit tutulması hedeflenmektedir. Bu yazımızda Refinansman Kefalet Programı’nı, temel şartlarını, programdan yararlanabilecekleri, dahil olan bankaları, başvuru sürecini de daha fazlasını detaylandırıyor olacağız.
Refinansman Kefalet Programı Nedir?
Refinansman Kefalet Programı, yüksek faizli kredilerini ödemekte sıkıntı yaşayan KOBİ’lere yardımcı olmak amacıyla başlatılmış ve KOSGEB tarafından yürütülen bir programdır. Bu program kapsamında yapılan yardım, yeniden yapılandırma olarak değerlendirilmez. Bu sebeple, alınan yardım kredi notunun düşmesine sebep olmamaktadır.
Bu programda amaç, finansal olarak gücünü kaybetmeye yatkın işletmelere banka ve KGF desteğiyle erken müdahalede bulunmaktır. Kredi notunun düşmesi gibi olumsuz bir etkiye maruz kalmadan kredi ödemelerini düzene sokabilen KOBİ’ler, Türkiye’nin ekonomisini desteklemeye devam edebilecektir.
Refinansman Kefalet Programının Temel Şartları ve Tutarları Nelerdir?
Refinansman Kefalet Programı’ndan yararlanabilmek için KOBİ’lerin bazı koşulları yerine getirmesi gerekmektedir. Refinanse edilebilen kredilerde anapara bakiyesi limiti azami 12,5 milyon TL’dir. 30 günü aşmayan gecikme durumundaki kredi sahipleri bu programa başvurabilmektedir. En az 6 aylık bir anapara ödemesiz dönem de programa dahildir.
Kefalet komisyon oranı yıllık %1,5’tur. Kredi Garanti Fonu kaynaklarına istinaden başvuru sırasında ödenecek kefalet ücreti 2026 yılında 10 bin TL’dir.
Refinanse edilebilecek kredi şartları:
- Anapara bakiyesi: Azami 12,5 milyon TL
- Gecikme durumu: 30 günü aşmayan gecikme
- Vade: 48 aya kadar
- Yıllık maliyet: %36
- Anapara ödemesiz dönem: En az 6 ay
Program Yeniden Yapılandırma mı, Refinansman mı?
Refinansman Kefalet Programı, yeniden yapılandırma olarak değerlendirilmemektedir. Refinansman olarak geçen program kapsamında yapılan yeniden yapılandırma işlemleri kredi notunu olumsuz etkileyecek bir sorun oluşturmamaktadır. KOBİ’nin risk profili kötü bir şekilde etkilenmemektedir.
Bu program kapsamında alınan yardımın refinansman olarak sayılması sayesinde, alınan krediler sorunlu alacak (NPL) sınıfına düşmekten kurtarılmış olmaktadır. Kredi notu ve risk profili olumsuz etkilenmediği için bu programdan yararlanmak, KOBİ’lerin finansal rahatlığına katkı sağlamaktadır.
KGF ve KOSGEB Kefalet Yapısı Nasıldır?
Refinansman Kefalet Programı, risk paylaşımı modelini uygulamaktadır. Bu modele göre işletme başına azami 10 milyon TL yardım sağlanmaktadır. Bu program kapsamında toplamda 30 milyar TL tutarında kefalet limiti bulunmaktadır. Belirlenen kefalet oranı ise %80’dir.
Bu programa başvurmak için o an ilgili işletmenin KGF kefaletli kredisi bulunmaması gibi bir şart bulunmamaktadır. KGF kefaletli kredisi bulunan işletmeler de Refinansman Kefalet Programı’ndan yararlanabilmektedir.
Kimler Refinansman Kefalet Programından Yararlanabilir?
Refinansman Kefalet Programı, KOBİ’leri düşünerek oluşturulmuştur. Bu programdan yararlanabilecek KOBİ’lerin kredi gecikmeleri için gün sınırı bulunmaktadır. Kredi gecikmesi 30 günden az olan işletmeler, bu programa başvurabilmektedir. KOBİ’nin faaliyet kârının pozitif olması da önemsenen bir diğer kriterdir.
Desteklenen sektörler ise sınırlıdır.
- İmalat
- Telekomünikasyon
- Yazılım
- Bilişim altyapısı
- Veri hizmetleri
- Ar-Ge
Bu şartlar dışında sektör beklentileri de bulunmaktadır. İmalat, telekomünikasyon, yazılım, bilişim altyapısı, veri hizmetleri, Ar-Ge sektörlerinde faaliyet gösteren işletmeler, bu programa dahildir. Tütün ürünleri ve içki imalatı faaliyetleri yürüten işletmeler ise bu programın dışında bırakılmıştır.
Desteklenmeyen sektörler aşağıdadır:
- Tütün ürünleri
- Alkollü içecek imalatı
Hangi Bankalar Program Kapsamındadır?
Refinansman Kefalet Programı kapsamında iş birliği yapmayı kabul eden 3 kamu ve 6 özel banka bulunmaktadır. Ziraat Bankası, Halkbank ve VakıfBank iş birliği yapan kamu bankalarıdır. İş Bankası, Garanti BBVA, QNB Bank, Akbank, Yapı Kredi ve DenizBank ise iş birliğine girmiş özel bankalardır.
Programın Ekonomiye Katkısı Nedir?
Refinansman Kefalet Programı, KOBİ’lerin kredi yükünü hafifleten bir destek yoludur. Bu program sayesinde KOBİ’ler, kredi ödemelerinde geriye düşmeden önce refinansman seçeneğine sahip olmaktadır. Bu sayede, sıkıntılı kredilerin oluşumunun azaltılması hedeflenmektedir.
Bu programın KOBİ’ere sağladığı yardımın etkisiyle bankacılık sektöründeki aktif kalitesi de garanti altına alınıp korunmuş olmaktadır. Son olarak, bu Refinansman Kefalet Programı sayesinde üretim, ihracat ve istihdam konularında süreklilik sağlanmaktadır. Bu programın ekonomiye birçok yoldan katkı sağladığı açıkça görülmektedir.
Başvuru Süresi ve Uygulama Takvimi
Refinansman Kefalet Programı’na başvuru süreci, bankalar aracılığıyla yürütülmektedir. Başvurular çağrı esaslı olmamaktadır, KOBİ’lerin belli bir süreye kadar başvurularını tamamlaması gerekmektedir. Programa katılım için belirlenen son tarih 30 Haziran 2026’dır.
1. Bankalarla iletişim: İşletmelerin, kredilerini kullandıkları bankayla iletişime geçerek başvuruda bulunması gerekmektedir. Refinansman Kefalet Programı, süre bazlı bir program olduğu için başvuruyu banka yoğunluğuna denk gelmemek adına son günlere bırakmamak önemlidir.
Bu aşamada, programın şartlarına uygunluk da kontrol edilmektedir. Ödeme gecikmesi 30 günü geçmemiş ve faaliyet kârı pozitif olan KOBİ’ler, bu başvuruya başvurabilmektedir.
2. Devam eden kredinin refinansmanı: Yeniden yapılandırma koşulları bankayla belirlendikten sonra işletmeler, kredi notları olumsuz etkilenmeden borçlarını düzene sokmuş olmaktadır. Telekomünikasyon, imalat, yazılım, bilişim altyapısı, Ar-Ge, veri hizmetleri sektörlerinden işletmeler bu programa katılabilmektedir.
3. Uygulama süreci: Program kapsamında işletmelere anapara geri ödemesiz en az 6 aylık bir dönem verilmektedir. Bu süre, kredi ve işletme türüne göre değişiklik gösterebilmektedir. KOBİ’lerinfinansal boşluğa düşmesini engellemeyi hedefleyen bu program sayesinde 30 milyar TL değerinde yardım sağlanacaktır.
Nextera Danışmanlık Bu Süreçte Nasıl Destek Olur?
Nextera Danışmanlık olarak uçtan uca hizmetler sağlayan bir danışmanlık firmasıyız. Nextera olarak Türkiye’de İstanbul, Ankara ve Malatya ofislerinden hizmet vermekteyiz. TÜBİTAK 1501 ve 1507 destekleri, AB hibe destekleri, Kapasite Geliştirme Destek Programı, IPARD III danışmanlığı gibi konularda yardımcı olmaktayız. 30’dan fazla alanda sunduğumuz uzman fikirleriyle birlikte Refinansman Kefalet Programı’ndan yararlanma sürecini de kolaylaştırmaktayız.
Nextera olarak, KOBİ’nizin mevcut kredi ve nakit akışı analizini yaparak başvuru sürecine giriş yapmaktayız. İşletmenizin ve aldığınız kredinin Refinansman Kefalet Programı’na katılma şartlarına uygun olduğunu kontrol ederek en iyi desteği almanızı amaçlamaktayız. Süreçte bir sonraki adım olan banka ve KGF eşleştirmesi sırasında da uzmanlarımızla iletişim halinde kalarak başvuru sürecinde hatalarınızı en aza indirebilmektesiniz. Refinansman stratejisi belirledikten sonra başvuru yönetiminizi de üstlenerek KOBİ’lerimize rahat bir Refinansman Kefalet Programı başvuru süreci deneyimletmeyi amaçlamaktaıyz.
Nextera ekibi olarak 12 farklı sektörde deneyimlerimizle müşterilere hizmet vermekteyiz. Nextera’nın %92 oranında sertifikalı ve sektörel uzmanlığı olan ekip üyelerine sahip olmamız da Refinansman Kefalet Programı danışmanlığı konusunda deneyimlerimizi kanıtlar niteliktedir.
Nextera Danışmanlık sahip olduğu güçlü ekibi ve tecrübesi sayesinde her boyutta firmanıza danışmanlık hizmeti sağlamaktayız. Genç kadromuz sayesinde dinamizmi artırırken, tecrübeli uzmanlarımız sayesinde firmanızın uçtan uca tek kaynaktan danışmanlık almasını sağlamakla yardımcı olmaktayız.